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                        保险意在产品创新

                        http://www.4303581.com????2013年09月10日???? 来源:《理财周刊》

                            文元秋本刊记者陈婷

                            互联网金融的浪潮正在变得广阔而深远,?#21592;?#20445;险三年来的运营经验,就已经向保险行业呈现出网络世界中庞大的保障新需求。

                            近日,阿里小微金融服务集团(筹)旗下的?#21592;?#20445;险宣布与安联财产保险(中国)有限公司推出一个“趣味盎然”的“赏月险”。

                            对于这一创新产品,业界和消费者褒贬不一。但无论如何,毋庸置疑的是,保险与互联网的结合,已经极大地影响了保险产品的设计开发、销售渠道与购买行为。今后,互联网金融对于保险消费者的影响还将更为深远。

                            保险:互联网金融不为人知的起点

                            今年,余额宝横空出世,一时间,基金行业俨然成了互联网金融的主角。?#27426;?#25226;时间拨到3年前,当基金和互联网尚无多少交集,另一个当前互联网金融的热点阿里小贷尚在筹备之?#20445;?#20445;险业和互联网的融合已然发生。

                            2010年,已经有保险公司在?#21592;?#19978;开设店铺,并由此促生了?#21592;?#20445;险平台。车险、意外险、旅游险、健康险等保险产品亦陆续出现在网购平台上。彼?#20445;?#20114;联网金融的概念尚未形成。

                            从那时起,网购平台上所出现的已经不再仅是民众日常所熟悉的各种商品,开始有了金融服务产品。网民开始熟悉并习惯在?#21592;?#36825;样的网购平台购买保险。截至目前,?#21592;?#20445;险平台已经上线3周年,?#21592;?#20445;险在这三年已经完成10亿笔保障。

                            “电?#30001;?#21153;聚集越来越多?#21335;?#36153;者,而网络化的手段,能让很多消费?#26041;?#21464;得更加便捷、透明,保险消费当然也能分享这些优势。”?#21592;?#20445;险总经理姜兴认为,以?#21592;?#20026;代表的电商平台的发展,成为保险行业触网的天然沃土。

                            而在保险公司眼中,互联网带来的不仅有海量客户,还有低运营成本和效率。安联财产保险(中国)有限公司副首席运营官宋玄壁表示,如果换成线下渠道,赏月险这种区域属性异常明显的险种肯定无法销售,因为技术要求、推广成本过于高?#28023;?ldquo;只有在互联网上,保险公司才能借助网络运营,推送这种创新险种”。

                            沃土:“大触网”将带来更多创新

                            虽然?#21592;?#20445;险起源于平台,也呈现出巨大的平台价值,但?#21592;?#20445;险在保险和互联网中却有着更多角色。

                            “?#21592;?#20445;险扮演的角色有两面性,一面是平台,保险公司可以在其上面开店销售各自的产品,满足网民常规的保障需求;但我们自身更为看重另一面,即互联网和保险行业的纽带。”姜兴表示,?#21592;?#20445;险归根结底,仍是互联网行业成?#20445;?#23427;的重要使命就是把互联网世界,尤其是电?#30001;?#21153;生态中所产生的庞大保障需求传递给保险行业,推动保险行业进行创新,?#26376;?#36275;网民以及相关网络行为、生活的保障需求。

                            而迄今为止,保险业和互联网融合的经典案例非“运费险”莫属。2010年7月,?#21592;?#20445;险和华泰保险合作,在当时的?#21592;?#21830;城(后更名天猫[微博])交易线“嵌入式”运营“退货运费险”。这是国内首个针对网络交易而设?#39057;?#21019;新险种,也是一个只属于互联网世界的险种。运费险的购买,内嵌在网购交易中,和整个网购?#26041;?#24418;成一个完整的?#20309;?#27969;程,而不是单独售卖。截至2013年上半年,运费险累计投保笔数已经超过5亿笔。

                            “电?#30001;?#21153;的生态?#20302;?#20013;,不仅仅有对货运的保障需求,还有大量从业者的保障需求,有其他各种网络行为的保障需求,如资金安全、交易安全、商品品质等等,这些都会成为保险行业创新的温床。”姜兴透露,未来?#21592;?#20445;险将重点会推动保险业为电?#30001;?#21153;从业者的保障需求进行创新。

                            “对于保险公司而言,?#21592;?#20445;险这样的平台,绝不仅仅只是销售渠道,而是产品创新的源头,那会形成更为庞大的市场,谁先有创新,谁先享受。”宋玄?#24403;?#31034;,安联在与?#21592;?#20445;险的合作中,重点即寻?#19994;繾由?#21153;中新的保障需求,从而开发新的险种。

                            业界分析认为,不同于金融业中其他产业与互联网的融合,保险业或许会成为互联网金融中“最特殊的那一个”。今后,互联网金融大背景下的保险创新,服务的将不仅仅是互联网上的人,还有互联网本身。

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